映象消费

让教育培训收费接受第三方存管服务，既有助于消费者的资金安全，也有利于倒逼教育培训回归服务初衷，更注重提质增效，而非无节制追求与能力不对称的人头数量，避免服务变味走上非法圈钱的路子。

■木须虫

让无数家长焦虑担忧的校外培训机构退费难问题正在得到有效解决。记者从相关机构获悉，北京市海淀区教委已联合海淀区金融办向各校外培训机构、各有关银行和相关单位下发 《关于加强校外培训机构预付费资金监管的通知》，要求在海淀区全面实施校外培训机构预付费资金监管，培训机构预付费必须100％接受监管。据了解，已有工行、光大、北京银行等近20家银行积极响应参与资金监管工作。

长期以来，培训机构实行的都是预付费模式，随着物价增长，预付费也在高涨，少则几千元，多则上万乃至数万元。由于缺乏有效的资金监管体系，学员的预付费有可能被商家挪用，或因经营不善而倒闭，或因商家本来就是抱着“捞一把就走”的心态在搞培训，容易卷款跑路。这些都会导致学员没法继续学习，又退不了钱，维权困难。类似纠纷长期存在，成为众多家长防不胜防的痛点。

北京市海淀区要求教育培训收费接受第三方存管服务，主要针对“先收费后服务”可能产生的失信风险，如不按时、按质提供服务甚至不提供服务等予以有效约束，将交费人的权益保护前置，增强了交费人在消费关系中的博弈能力。可以肯定，此举既有助于消费者的资金安全，也有利于倒逼教育培训回归服务初衷，更注重提质增效，而非无节制追求与能力不对称的人头数量，避免服务变味走上非法圈钱的路子。

从更高视角来看，教育培训收费第三方存管服务，也是预付费消费领域风险防控的积极探索。预付费跑路在服务类消费领域比较普遍，特别是在一些如教育培训、连锁健身、连锁家政等领域，涉及面广、金额大，问题更突出。而原因并不复杂，一方面先付费后服务的模式，付了费能否提供承诺的服务明显存在不确定性，是显性的信用风险；另一方面履信缺少基本保证，越是行业服务资产越轻的，发生跑路的现象越严重，缺乏对信用风险有效的制约。因此，其信用风险一定形式与金融信用风险相似。

此次北京市海淀区对教育培训收费实施第三方存管监管，一个看点是收费由银行代管，并执行动态的支付管理与服务，银行居中担保与风控。此外，收费第三方存管的应用也不乏先例，如房地产交易领域，一些地方就实行了购房款第三方存管，防范开发商不履行合同乃至卷款跑路，还有一些地方将驾驶培训收费进行第三方存管监管。

收费第三方存管值得推广，但还不足以解决商业服务市场中类似的普遍问题。更好的作法，则是将预付式消费引入到金融支付信用管理的渠道来规范，禁止商家单独收取消费者的预付费，必须由第三方提供信用担保，或与第三方支付平台合作，由第三方金融机构对商家进行信用风险管理，建立市场服务收费行为的普适法则。如此，可以一揽子解决好预付费的种种乱象，避免行业、地域监管“按下葫芦浮起瓢”重复低效的尴尬。